КАСКО и ОСАГО. В чем разница?

От чего защищают полисы ОСАГО и КАСКО?

ОСАГО страхует вашу гражданскую ответственность. Проще говоря, если вы станете виновником ДТП, страховая компания возместит ущерб, который вы нанесли третьим лицам — их здоровью, жизни или имуществу.

КАСКО — это страхование вашего собственного автомобиля. Полис покрывает расходы на ремонт вашей машины после ДТП, а также риски угона или полной гибели авто (тотала).

Каковы условия страхования ОСАГО и КАСКО?

Условия кардинально отличаются.

По ОСАГО условия едины для всех и жестко регулируются законом. Сумма выплат ограничена — до 400 000 ₽ за ущерб имуществу и до 500 000 ₽ за вред жизни и здоровью, а правила и тарифы устанавливает центробанк. Изменить их нельзя.

По КАСКО условия гибкие и определяются договором со страховой. Вы сами можете влиять на полис: выбирать риски (например, только ущерб и полную гибель, без угона), устанавливать франшизу. Это позволяет настроить страховую защиту самостоятельно.

В чем ключевая разница между ОСАГО и КАСКО?

Если говорить просто, ОСАГО — про чужой автомобиль, а КАСКО — про ваш.

Основная задача ОСАГО — покрыть расходы пострадавших по вашей вине. Это ваша ответственность перед другими. Основная задача КАСКО — защитить ваши личные вложения в автомобиль от непредвиденных ситуаций. Оба полиса направлены на вашу финансовую безопасность. Поэтому они не заменяют, а дополняют друг друга.

Сколько стоят полисы ОСАГО и КАСКО и как на них сэкономить?

Стоимость полисов формируется по-разному.

Цена ОСАГО формируется из базового тарифа и ряда коэффициентов. Базовый тариф устанавливается страховой компанией самостоятельно в пределах коридора, определенного Центральным банком России.

Основные коэффициенты, влияющие на стоимость ОСАГО:

  • коэффициент территории (КТ) — зависит от места регистрации автомобиля;

  • коэффициент «бонус-малус» (КБМ) — учитывает безаварийный стаж водителя; чем дольше вы ездите без аварий, тем дешевле страховка;

  • коэффициент возраста и стажа (КВС) — более опытные и взрослые водители получают более низкий коэффициент;

  • коэффициент мощности (КМ) — чем мощнее двигатель вашего автомобиля, тем выше стоимость полиса;

  • коэффициент сезонности (КС) — при оформлении полиса на 1 день вместо нескольких месяцев или года этот коэффициент снижает итоговую цену;

  • коэффициент ограничения (КО) — зависит от количества допущенных к управлению водителей.

Главный способ сэкономить — аккуратное вождение. За каждый год без аварий по вашей вине вам начисляется скидка (коэффициент бонус-малус, КБМ).

Цена КАСКО формируется из нескольких факторов:

  • марка и модель автомобиля — мощнее авто, дороже стоимость страхования;

  • год выпуска и стоимость транспортного средства — чем дороже и новее автомобиль, тем выше цена полиса;

  • регион использования — в крупных городах страхование обойдется дороже из-за повышенного риска попасть в ДТП;

  • наличие противоугонных систем — современные охранные комплексы помогут снизить стоимость полиса;

  • условия хранения автомобиля — хранение в гараже или на охраняемой стоянке обычно приводит к снижению тарифа;

  • страховая история — отсутствие страховых случаев в прошлом положительно влияет на стоимость нового полиса;

  • франшиза — если страхователь готов самостоятельно возместить часть ущерба при страховом случае, стоимость полиса можно снизить до 65%.

Снизить стоимость полиса КАСКО можно несколькими способами:

  • оформить КАСКО с безусловной франшизой (часть затрат покрывает владелец полиса — может снизить стоимость до 65%);

  • оформить страховку с неполным набором рисков (например, исключить страхование на случай угона, оставив только повреждения и тотал);

  • ограничить число водителей, допущенных к управлению;

  • рассмотреть другие виды КАСКО (например, мини-КАСКО).

Подробнее о каско читайте по ссылке.

Можно ли обойтись без ОСАГО и КАСКО?

Без полиса ОСАГО управлять автомобилем нельзя. Это нарушение закона, за которое предусмотрен штраф. ОСАГО — обязательный полис для каждого водителя.

КАСКО — это добровольное страхование. Решение о покупке каждый автовладелец принимает самостоятельно, оценивая, готов ли он в случае серьезного повреждения или угона нести расходы на ремонт или покупку новой машины из своего кармана.

Как выплачивают возмещение по ОСАГО и КАСКО?

  1. В течение 5 рабочих дней после происшествия нужно подать заявление о страховом случае и все необходимые документы, которые запросили специалисты страховой компании для рассмотрения страхового случая.

  2. После подтверждения страхового случая страховая организует ремонт вашего автомобиля на станции технического обслуживания партнера. Если машину невозможно отремонтировать, сделает выплату по договору.

Что выбрать — КАСКО или ОСАГО?

Покупка ОСАГО — ваша обязанность по закону. Без этого полиса вы не имеете права выезжать на дорогу.

Покупка КАСКО — ваше добровольное решение и взвешенный шаг для защиты собственных финансовых интересов.

Если ОСАГО — обязательный фундамент, КАСКО — это стены и крыша, которые защищают то, что ценно именно для вас. Так как полисы решают разные задачи, они не заменяют, а дополняют друг друга. Поэтому мы рекомендуем оформить оба.

Не является офертой

Просмотров страницы: 0