16.10.2019
В зависимости от вида, скоринги решают различные задачи: устанавливают признаки мошенничества, изучают анкету потенциального заёмщика, анализируют его кредитную репутацию.
Клиентам банков и МФО доступны социально-демографическая и кредитная скоринг-системы. Первая применяется к гражданам без КИ, вторая – к тем, кто имеет опыт оформления и выплаты займов и микрокредитов.
Рекомендации по повышению баллов скоринга
Самый простой и эффективный метод увеличения количества кредитных скоринговых баллов – улучшение КИ. С этой целью вы можете:
- Попробовать восстановить свою репутацию в качестве заемщика. На помощь вам придет сервис-агрегатор предложений онлайн кредитов на карту Incredit: берите и своевременно оплачивайте микрокредиты. В числе прочих на сайте вы найдете список микрофинансовых организаций, которые готовы предоставлять займы под 0% в сутки (узнать подробее). Как правило, на восстановление КИ уходит 6-12 месяцев;
- Рассчитаться со всеми финансовыми обязательствами: по потребительским займам, по микрокредитам, по банковским карточкам. Учтите, что чем больше активных долгов у заемщика, тем ниже его кредитный скоринговый балл;
- Запросить КИ и удостовериться в отсутствии ошибок. Случается, что банки и МФО забывают переслать информацию о кредитовании в БКИ или делают это с задержкой. В таком случае уже закрытый займ может числиться как активный. Результат: меньшее количество баллов скоринга.
Если вы еще не ведете кредитной истории, не думайте, что для банков и микрофинансовых организаций вы являетесь желанным заемщиком. Кредиторы будут оценивать вас по числу баллов социодемографического скоринга. Увеличить их количество можно:
- Отыскав дополнительный источник дохода;
- Совершив путешествие за рубеж;
- Работая наемным рабочим минимум 6 месяцев.
Отметим, что особо сложно при отсутствии КИ приходится частным предпринимателям и молодежи.
Как рассчитываются баллы социально-демографического скоринга?
Социально-демографический скоринг применяется к заемщикам без КИ. При расчете количества баллов система учитывает:
- Регион рождения, прописки и проживания;
- Пол и возраст;
- Образование и семейный статус;
- Наличие/отсутствие иждивенцев;
- Трудовой стаж (общий и на последнем месте работы);
- Профессию;
- Основные и дополнительные доходы.
Для оценки благонадежности и платежеспособности специальные компьютерные скоринг программы сверяют информацию о кандидате на займ с данными предыдущих заемщиков.
Для примера, при прочих равных условиях больше баллов скоринга получит клиент в возрасте от 28-30 лет. Так как, согласно статистике, граждане старше 28-30 лет погашают обязательные платежи стабильнее, чем люди младшего возраста.
Особенности расчета баллов кредитного скоринга
Если вы уже оформляли займы и ссуды, банки и микрофинансовые организации будут применять к вам кредитный скоринг. Система станет учитывать:
- Количество активных долговых обязательств;
- Регулярность уплаты обязательных платежей;
- Число прежних кредитов;
- Наличие/отсутствие длительных просрочек и т.д.
Если сказать кратко, то проанализирована будет вся кредитная история БКИ.
Другие виды скоринга
Будучи заемщиком, вы можете оценить себя по социально-демографической или кредитной системе. Что касается сотрудников банков и МФО, то им доступны и другие виды скоринга: мошеннический и поведенческий.
Мошеннический
Мошенническая система нацелена на борьбу со злостными неплательщиками займов. В частности теми, которые намеренно берут кредиты, заранее зная, что не выплатят их.
Скоринг изучает базы внутренних служб безопасности, налоговиков, Министерства внутренних дел и других соответствующих структур. Кроме того, он снижает количество баллов за подозрительные записи КИ, такие, как постоянная смена телефонных номеров или адресов проживания, мест трудоустройства.
Поведенческий
Задача системы заключается в том, чтобы угадать, как заемщик станет погашать долг: допуская просрочки, раньше времени или по графику.
Поведенческий скоринг может быть выполнен, допустим, банком-эмитентом зарплатной карточки, к которому клиент обратиться за займом. Системе будут доступны сведения о том, как часто кандидат на кредит использует «пластик», на что тратит средства и в каких количествах.
Просмотров страницы: 316